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titulo: "Recurso Queja Nº 1 - ADDUC c/ STANDARD BANK ARGENTINA S.A. Y OTRO s/ORDINARIO"
fuente: Corte Suprema de Justicia de la Nación
tribunal: "COM - Camara Nacional de Apelaciones en lo Comercial"
fecha: 05/12/2024
fuero: Consumo
numero: "COM 035761/2011/1/RH001"
fuente_oficial: https://sjconsulta.csjn.gov.ar/sjconsulta/documentos/verDocumentoByIdLinksJSP.html?idDocumento=8045231
url: https://fallos.arguslegal.ai/csjn/recurso-queja-n-1-adduc-c-standard-bank-argentina-s-a-y-otro-s-ordinario-6346f603-8d57-4f4c-b72f-62fc841db50c
generado_por: Argus Fallos (resumen con IA a partir del texto del fallo; no es asesoramiento legal)
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# Recurso Queja Nº 1 - ADDUC c/ STANDARD BANK ARGENTINA S.A. Y OTRO s/ORDINARIO

COM - Camara Nacional de Apelaciones en lo Comercial · 05/12/2024

## Resumen

## Datos de identificación y cita

- **Número / expediente:** COM 035761/2011/1/RH001
- **Carátula:** Recurso Queja Nº 1 - ADDUC c/ STANDARD BANK ARGENTINA S.A. Y OTRO s/ORDINARIO
- **Tribunal:** Corte Suprema de Justicia de la Nación (CSJN)
- **Sala:** Plenario
- **Fecha:** 05/12/2024
- **Jurisdicción:** C.A.B.A.
- **Fuero:** CONSUMO
- **Ámbito:** NACIONAL
- **Magistrados:** Rosatti, Rosenkrantz, Maqueda (con remisión al dictamen del Procurador Fiscal Abramovich Cosarín)
- **URL:** https://sjconsulta.csjn.gov.ar/sjconsulta/documentos/verDocumentoByIdLinksJSP.html?idDocumento=8045231

## Tags para análisis posterior

`materia:consumo` `contingencia:comisiones bancarias en tarjetas de crédito` `hechos_clave:cargo por otorgamiento de financiación (Plan V, 1,99% sobre suma prestada)` `normas:Comunicación BCRA A 3052 (punto 1.7.2), Comunicación BCRA C 35610, Ley 24.240, art. 42 CN, Ley 21.526` `doctrina:prohibición de cargos adicionales a intereses sobre desembolsos efectivos; inaplicabilidad de excepción por supuesto servicio de evaluación crediticia` `resultado:revocatorio (deja sin efecto sentencia de Cámara y ordena nuevo pronunciamiento)` `parte_favorecida:ADDUC (consumidores)` `parte_perjudicada:Standard Bank S.A.` `fuente:CSJN`

## Hechos y conflicto

ADDUC demandó a Standard Bank para que cese en el cobro del cargo "Plan V" (1,99% sobre el monto financiado) a clientes de tarjeta de crédito Visa por otorgamiento de financiación del resumen en cuotas fijas. Solicitó restitución de montos debitados y nulidad de cláusulas contractuales. La Sala F de la Cámara Nacional en lo Comercial rechazó la demanda, considerando que el cargo no estaba prohibido expresamente, que la evaluación crediticia constituía un servicio remunerable y que el banco cumplió con el deber de información.

## Cuestión jurídica

Determinar si el cobro de una comisión del 1,99% sobre el monto prestado por otorgamiento de financiación de tarjeta de crédito viola la prohibición de cargos adicionales a los intereses sobre importes efectivamente desembolsados establecida en la Comunicación A 3052 del BCRA (punto 1.7.2) y si dicha comisión constituye una cláusula abusiva.

## Decisión y resultado

La CSJN hace lugar a la queja, declara procedente el recurso extraordinario, deja sin efecto la sentencia de Cámara y ordena dictar nuevo pronunciamiento con arreglo a lo resuelto. Considera que la comisión (1,99% sobre suma prestada) encuadra en la prohibición del punto 1.7.2 de la Comunicación A 3052, al incrementar indirectamente los intereses. Rechaza la defensa de que se trate de un servicio efectivamente prestado, ya que la evaluación crediticia es parte del costo financiero total y no un servicio escindible.

## Doctrina / criterio relevante

La CSJN establece que:
1. La comisión fijada como porcentaje sobre el monto prestado incrementa indirectamente los intereses, violando la prohibición del punto 1.7.2 de la Comunicación A 3052.
2. La Comunicación C 35610 reafirma que la prohibición es general y no admite excepciones por supuestos servicios.
3. Los gastos de evaluación crediticia son computables en el costo financiero total solo si no implican retribución de un servicio efectivo o genuino reintegro de gastos; el cargo del 1,99% no cumple con esos requisitos.
4. La imposición configura cláusula abusiva (art. 37, Ley 24.240) y es contrario al principio protectorio del consumidor (art. 42 CN, art. 3 Ley 24.240).

## Señales para favorabilidad

**FAVORABLE** para consumidores/usuarios de servicios financieros y asociaciones de defensa del consumidor (ADDUC). Proporciona un precedente sólido para impugnar cualquier cargo adicional a los intereses en operaciones de crédito que se calcule como porcentaje sobre el monto desembolsado. **DESFAVORABLE** para entidades bancarias, especialmente aquellas que cobren comisiones por "evaluación crediticia" o similares en tarjetas de crédito, al considerar dicha práctica como abusiva y prohibida. **NO RELACIONADO** para situaciones que no involucren cargos sobre desembolsos efectivos en operaciones de crédito al consumo.

## Cita sugerida

ADDUC c/ Standard Bank Argentina S.A. y otro s/ ordinario, CSJN, 05/12/2024, COM 035761/2011/1/RH001, disponible en: https://sjconsulta.csjn.gov.ar/sjconsulta/documentos/verDocumentoByIdLinksJSP.html?idDocumento=8045231.

## Cómo citar

Recurso Queja Nº 1 - ADDUC c/ STANDARD BANK ARGENTINA S.A. Y OTRO s/ORDINARIO, CSJN, 05/12/2024, COM 035761/2011/1/RH001.