HSBC BANK ARGENTINA SA (Ley 24.240 de Defensa del Consumidor) S/ Recurso Directo

Cita

"HSBC BANK ARGENTINA SA (Ley 24.240 de Defensa del Consumidor) S/ Recurso Directo", Cámara de Apelaciones en lo Civil, Comercial, Laboral y de Minería de La Pampa, Sala 3 (unipersonal, jueza Ganuza), 19/02/2025, Expte. N.º 24049, ID 45228.

Hechos y conflicto

Una consumidora denunció a HSBC por cargos de seguro sobre un crédito prendario ya cancelado y por refinanciar el saldo de su tarjeta sin informarle ni consultarle, en el marco de la emergencia COVID-19. La entidad alegó haber informado conforme Comunicación A 6964 BCRA y Decretos 319/20 y 767/20, y que el seguro era obligatorio hasta cancelar el préstamo (Comunicación A 6278 BCRA). La autoridad de aplicación le impuso multa de $375.000 por infracción a arts. 4, 8 bis y 19 LDC 24.240, y el banco recurrió directamente.

Cuestión y decisión

El tribunal debía revisar la sanción administrativa y la procedencia del recurso directo (art. 45 LDC). Rechazó la apelación por falta de crítica concreta y razonada (art. 246 CPCC) y confirmó la multa de $375.000, con costas a la vencida (art. 62 CPCC). Consideró que el banco incumplió el deber de información: la refinanciación no detalló qué deuda se refinanciaba, se debitó una suma distinta y superior a la informada, y se refinanció sin consentimiento del cliente. También configuró trato indigno (art. 8 bis) por falta de canales de comunicación (sucursal cerrada, sin clave telefónica, solo email sin respuesta clara).

Doctrina y señales de favorabilidad

Criterio reutilizable: la refinanciación de saldos de tarjeta sin consentimiento y la información confusa sobre cargos configuran infracción a arts. 4, 8 bis y 19 LDC, aun cuando el banco invoque normativa de emergencia del BCRA. La asimetría de poder y la carga de extremar recaudos en pandemia recaen sobre el proveedor, no sobre el consumidor. Fallo FAVORABLE al consumidor y a la autoridad de aplicación; DESFAVORABLE a entidades financieras que pretendan justificar cargos o refinanciaciones unilaterales en normativa de emergencia. Señal de favorabilidad: confirma sanción y rechaza el recurso directo del banco.

Tags

consumidor; defensa del consumidor; tarjeta de crédito; refinanciación sin consentimiento; seguro prendario; deber de información; trato digno; COVID-19; multa $375.000; recurso directo rechazado; banco vencido.