Alderete, Antonio c/ Caja de Seguros SA s/ ordinario

Cita

Alderete, Antonio c/ Caja de Seguros S.A. s/ ordinario, CNCom. Sala D, 30/04/2026, expte. n° 22.350/2022, SAIJ: FA26130659.

Hechos y conflicto

El actor, beneficiario de un seguro de vida colectivo contratado con su empleadora (Prefectura Naval Argentina), denunció ante la aseguradora una incapacidad laboral del 83,04% y reclamó el cobro de la suma asegurada ($5.000.000), daño moral ($1.000.000) y daño punitivo ($20.000.000). La aseguradora rechazó el siniestro el 30/5/2022, alegando que la vía de denuncia no era la convenida, falta de legitimación pasiva, patologías excluidas y sobrevaloración de la incapacidad. El tribunal de grado hizo lugar parcialmente a la demanda; ambas partes apelaron.

Cuestión y decisión

La Cámara debía resolver si existió incumplimiento contractual de la aseguradora, el método de cálculo de la condena, la procedencia del daño moral y del daño punitivo. Confirmó la procedencia de la cobertura por incapacidad total, permanente e irreversible (67% según perito, umbral contractual 66%), mantuvo la indemnización calculada a valores actuales (30 sueldos de la categoría del actor a la fecha de pago) y rechazó el tope de póliza. Hizo lugar parcialmente al recurso de la demandada reduciendo la tasa de interés al 6% anual desde la mora (30/5/2022), e hizo lugar al recurso del actor condenando a pagar $400.000 por daño moral y $2.000.000 por daño punitivo. Costas de alzada a la demandada, sustancialmente vencida.

Doctrina y señales de favorabilidad

El fallo es FAVORABLE al asegurado/consumidor: (i) aplica la ley consumeril (arts. 4, 37, 53 LDC) y las cargas probatorias dinámicas (art. 377 Cpr.), imponiendo al asegurador la carga de demostrar exclusiones y de evaluar médicamente al asegurado; (ii) la omisión de examinar al asegurado ante la denuncia perjudica a la aseguradora; (iii) la pericia médica impugnada extemporáneamente o sin crítica razonada es decisiva; (iv) en caso de duda interpretativa rige la regla pro consumidor (art. 1094 CCyC) y el carácter alimentario de la cobertura; (v) el daño moral puede tenerse por acreditado por el notorio estado de impotencia ante el rechazo indebido; (vi) el daño punitivo procede ante información deficiente e incumplimiento contractual grave.

Tags

seguro de vida colectivo; incapacidad total; pericia médica; ley defensa consumidor; cargas probatorias dinámicas; daño moral; daño punitivo; favorable al asegurado.