Banco Bansud SA

Datos de identificación y cita

• Número/ID fuente: FA21130093 (SAIJ)
• Carátula: Banco Bansud SA c/ Zulkouski, Marcela Roberta s/ ejecutivo
• Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala F
• Fecha: 01/03/2021
• Jurisdicción: C.A.B.A. (Nacional)
• Fuero: Comercial-Procesal-Civil
• Magistrados: Lucchelli, Barreiro
• URL: https://www.saij.gob.ar/...fa21130093-2021-03-01

Tags para análisis posterior

• materia: ejecutivo, defensa del consumidor, inhabilidad de título
• contingencia: ejecución rechazada por falta de título hábil
• hechos clave: extravío de solicitud de apertura de cuenta corriente, negativa del consumidor, relación de consumo
• normas: Ley de Defensa del Consumidor, normas cambiarias (abstracción/literalidad), arts. 793 CCyC?
• doctrina: primacía del derecho del consumidor sobre el derecho cambiario, deber de indagar la causa fuente
• resultado: confirma rechazo de ejecución
• parte favorecida: ejecutada (consumidor)
• parte perjudicada: banco ejecutante
• fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

Banco Bansud ejecuta a Marcela Zulkouski por deuda de cuenta corriente. La ejecutada niega haber suscripto la solicitud de apertura. El banco admite haber extraviado el documento original. La demandada ofrece pericial caligráfica imposible sin el original. El juez de primera instancia rechazó la ejecución por inhabilidad de título, aplicando la Ley de Defensa del Consumidor. El banco apela.

Cuestión jurídica

¿Puede un banco ejecutar un título de crédito fundado en una cuenta corriente cuando el consumidor desconoce su firma y el banco no puede exhibir el contrato original, prevaleciendo el derecho del consumidor sobre los principios cambiarios de abstracción y literalidad?

Decisión y resultado

La Sala F confirma la sentencia apelada: el ejecutante no pudo probar la relación causal (contrato de cuenta corriente) porque extravió la solicitud. Frente a la negativa del consumidor, la falta de exhibición del documento impide la pericia caligráfica y torna inhábil el título. Resultado: desfavorable para el banco, favorable para la demandada.

Doctrina / criterio relevante

• En relaciones de consumo, el juez debe indagar la "causa fuente" de la obligación, incluso en procesos ejecutivos. La legislación consumerista prima sobre las limitaciones cambiarias (abstracción, literalidad, completividad) que impiden esa indagación. Cita precedentes de la misma Sala (Leguisamo, Tangir, Dayan). El extravío del contrato por el banco es óbice infranqueable.

Señales para favorabilidad

• Favorable para: consumidores demandados en ejecuciones cambiarias (tarjetas, cuentas corrientes) donde el banco no acredite la relación contractual original.
• Desfavorable para: entidades financieras ejecutantes que no conserven los documentos que originaron la deuda.
• Mixto: no aplica.
• No relacionado: ejecuciones de terceros no consumidores.

Cita sugerida

Banco Bansud SA c/ Zulkouski, Marcela Roberta s/ ejecutivo, CNCom., Sala F, 01/03/2021, ID SAIJ FA21130093. URL: https://www.saij.gob.ar/...fa21130093-2021-03-01