Banco de San Juan SA c/ Macri, Stella Maris y Otros s/

Datos de identificación y cita

• Carátula: BANCO DE SAN JUAN SA c/ MACRI, STELLA MARIS Y OTROS s/ ORDINARIO
• Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala C
• Fecha: 15/02/2011
• Magistrados: Barreiro - Ojea Quintana - Tevez
• Jurisdicción: C.A.B.A. (Nacional)
• Fuero: Comercial - Civil
• ID SAIJ: FA11130045
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-540-0311-1ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: contratos bancarios contingencia: defensa del consumidor hechos clave: fianza solidaria, renovación de tarjeta, falta de notificación normas: CCiv 699, Ley 24240 arts. 50 y 65, Ley 25065 doctrina: solidaridad mercantil, interpretación contra proferente, orden público resultado: confirmación de condena parte favorecida: BANCO DE SAN JUAN SA parte perjudicada: codeudor solidario fuente: SAIJ FA11130045

Hechos y conflicto

El Banco demandó a Stella Maris Macri y otros como codeudores solidarios y principales pagadores de obligaciones derivadas de una tarjeta de crédito. El garante se eximió de responsabilidad alegando que la renovación de la tarjeta no le fue notificada. El contrato contenía cláusula expresa que extendía la fianza a renovaciones sin necesidad de notificación. Se discute la validez y oponibilidad de esa cláusula en contratos de adhesión.

Cuestión jurídica

1. Si el contrato de tarjeta de crédito como adhesión vicia la cláusula de fianza solidaria.
2. Si la falta de notificación de renovación exime al garante.
3. Si la solidaridad mercantil debe ser expresa y probada.
4. Si resulta aplicable de oficio la Ley 24.240 (defensa del consumidor).

Decisión y resultado

Fallo desfavorable al garante. Se confirma la condena solidaria. La cláusula es clara e inequívoca; el contrato de adhesión no es vicio, y la interpretación contra proferente no se aplica cuando la norma es clara. La solidaridad fue pactada expresamente. La falta de notificación no exime porque el contrato preveía renovaciones. Se aplica de oficio la Ley 24.240, pero ello no modifica el resultado (prescripción no operada).

Doctrina / criterio relevante

• Solidaridad mercantil: debe ser expresa, ya sea por ley o pacto; no se presume (CCiv 699). En contratos de adhesión, la cláusula de fianza solidaria es válida si es clara.
• Renovación automática: el garante que aceptó obligarse por renovaciones no puede eximirse por falta de notificación.
• Defensa del consumidor (Ley 24.240): es de orden público, aplicable de oficio (art. 65). Su plazo de prescripción (art. 50) es igual al de la Ley 25.065.
• Libros de comercio: contra no comerciante tienen valor indiciario, no plena prueba.

Señales para favorabilidad

• Favorable para el acreedor bancario: confirma la ejecutabilidad de fianzas solidarias en tarjetas de crédito, incluso con renovación no notificada.
• Desfavorable para el garante/consumidor: rechaza la excepción de falta de notificación y valida cláusulas de fianza ilimitada en contratos de adhesión, siempre que sean claras.
• Mixto: reconoce aplicabilidad de la Ley 24.240, pero no modifica la condena. Quien alegue defensa del consumidor deberá mostrar que la cláusula es ambigua o abusiva.

Cita sugerida

Banco de San Juan SA c/ Macri, Stella Maris y otros s/ ordinario, CNCom, Sala C, 15/02/2011, ID SAIJ FA11130045. Disponible en: https://www.saij.gob.ar/123456789-540-0311-1ots-eupmocsollaf.