Cuburu, Carlos Guillermo c/ American Express Argentina SA y otro s/

Datos de identificación y cita

• Carátula: Cuburu, Carlos Guillermo c/ American Express Argentina SA y otro s/ ordinario
• Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala E
• Fecha: 06/09/2023
• Jurisdicción: C.A.B.A. | Fuero: Civil | Ámbito: Nacional
• Magistrados: Sala – Monclá – Bargalló
• ID SAIJ: FA23130989
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-989-0313-2ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: contratos bancarios contingencia: daños y perjuicios hechos clave: consumos desconocidos, falta de devolución, cargo reiterado normas: CN 42, LDC 4 (texto anterior), Ley 25.065 art. 27 doctrina: obligación de seguridad objetiva del banco, deber de información activa resultado: favorable al consumidor parte favorecida: titular de tarjeta (actor) parte perjudicada: banco emisor (demandado) fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

El titular de una tarjeta de crédito impugnó consumos que desconocía. El banco reconoció la ilegitimidad de esos cargos, pero continuó incluyéndolos en resúmenes posteriores sin aportar documentación ni explicación que los justificara. El actor demandó por daños y perjuicios.

Cuestión jurídica

Determinar si el banco emisor incumplió los deberes de seguridad e información al no suprimir los cargos observados ni justificarlos, y si ello genera responsabilidad contractual objetiva.

Decisión y resultado

Se admitió la demanda. La Cámara confirmó la condena al banco por incumplimiento contractual, con fundamento en la Ley de Tarjetas de Crédito (Ley 25.065, art. 27) y el deber de seguridad e información (CN 42 y LDC 4 –anterior a la reforma–). Responsabilidad objetiva del banco.

Doctrina / criterio relevante

• La obligación de seguridad en operaciones comerciales recae sobre el banco, que debe probar que los consumos no se debieron a una falla de su sistema sino a un hecho imputable al usuario.
• El deber de información es activo: quien posee los datos debe comunicarlos para evitar daños a la otra parte (cita: Lorenzetti, "Consumidores", 2003).
• El solo reconocimiento de ilegitimidad de los consumos no exonera al banco; debe además cesar los cargos, documentar y explicar.

Señales para favorabilidad

• Favorable al consumidor que impugna consumos no reconocidos, cuando el banco persiste en cargarlos sin justificación.
• Desfavorable al banco que no cumple con documentar operaciones observadas ni demuestra la seguridad de su sistema.
• No relacionado si la disputa es entre comercios, o si el consumidor no desconoció los consumos en tiempo y forma.

Cita sugerida

Cuburu, Carlos Guillermo c/ American Express Argentina SA y otro s/ ordinario, Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala E, 06/09/2023, ID SAIJ FA23130989, disponible en https://www.saij.gob.ar/123456789-989-0313-2ots-eupmocsollaf.