GODOY Patricia Beatriz Y Otros c/ Dávila Flores de Garrofé Raquel s/

Datos de identificación y cita

• Número / Expediente: Nº 4123 (Expte. Nº 18.759/60.017/1)
• Carátula: GODOY Patricia Beatriz Y Otros c/ Dávila Flores de Garrofé Raquel s/ Sumario, Incidente de Declinación de defensa p/ Triunfo Cooperativa de Seguros - Inconstitucionalidad y Casación
• Tribunal: Corte de Justicia de San Juan, Sala Primera
• Magistrados: Medina Palá, Ángel Humberto (voto); Soria Vega, José Abel; Balaguer, Carlos Eduardo (adhesión)
• Fecha: 07/06/2011
• Jurisdicción: San Juan
• Fuero: Constitucional / Civil - Seguros
• Ámbito: Local
• ID SAIJ: FA11280116
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-611-0821-1ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: contratos de seguro contingencia: cobertura – exclusión hechos clave: accidente de tránsito, conductor con licencia vencida, cláusula de exclusión por falta de habilitación normas: arts. 109, 114, 118, 158 Ley 17.418 doctrina: cláusula inoponible al tercero víctima por violar norma imperativa resultado: favorable a los actores (terceros damnificados) parte favorecida: actores (GODOY y otros) parte perjudicada: aseguradora Triunfo Cooperativa de Seguros fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

Accidente de tránsito ocurrido el 23/06/2002. La conductora del vehículo asegurado (Raquel Dávila) tenía la licencia vencida desde el 31/03/2002. La aseguradora "Triunfo Cooperativa de Seguros Ltda." dedujo incidente de declinación de defensa fundado en una cláusula de exclusión de cobertura para vehículos conducidos por personas no habilitadas. Los actores (terceros damnificados) se opusieron. La Cámara de Apelaciones confirmó la declinación, sosteniendo que el tercero carece de legitimación para cuestionar las cláusulas del seguro y que la cláusula no es abusiva.

Cuestión jurídica

¿El tercero damnificado está legitimado para cuestionar una cláusula de exclusión de cobertura del contrato de seguro, y dicha cláusula –que excluye cobertura cuando el conductor no está habilitado– resulta oponible al tercero a la luz de los arts. 109, 114 y 158 de la Ley de Seguros (17.418)?

Decisión y resultado

Se hace lugar al recurso de inconstitucionalidad interpuesto por los actores. Se deja sin efecto el decisorio impugnado que había hecho lugar a la declinación de defensa de la aseguradora. La causa debe sustanciarse con la aseguradora, rechazándose la exclusión de cobertura. Costas a la aseguradora vencida.

Doctrina / criterio relevante

1. Legitimación del tercero damnificado: El art. 118 LS otorga al tercero acción directa contra la aseguradora (citar en garantía, cosa juzgada, ejecución). Por tanto, está legitimado para oponerse a la pretensión de declinación y cuestionar cláusulas que violen normas imperativas.
2. Carácter imperativo de los arts. 109 y 114 LS: El art. 109 consagra la obligación esencial de indemnidad; el art. 114 limita la exclusión de cobertura solo al asegurado que cause el siniestro con dolo o culpa grave. Ambas normas son inmodificables en perjuicio del asegurado (art. 158 LS).
3. Inoponibilidad de la cláusula: La cláusula que excluye cobertura por falta de habilitación del conductor amplía ilegítimamente el supuesto del art. 114 (que solo refiere al asegurado) y lo hace en perjuicio del asegurado, violando el art. 158. Resulta inoponible al tercero víctima.
4. Interpretación restrictiva: Las cláusulas de exclusión deben interpretarse estrictamente; el vencimiento del carnet no equivale a falta de habilitación a los fines de la cláusula.

Señales para favorabilidad

FAVORABLE para la posición del tercero damnificado que busca oponerse a una cláusula de exclusión de cobertura basada en la conducta del conductor (distinto del asegurado). El fallo reconoce legitimación activa al tercero para cuestionar cláusulas abusivas o violatorias de la LS, y declara inoponible la exclusión por faltar los presupuestos del art. 114 (dolo/culpa grave del asegurado). Desfavorable para la aseguradora que pretenda eximirse con base en cláusulas que amplíen los supuestos legales de exclusión.

Cita sugerida

GODOY Patricia Beatriz Y Otros c/ Dávila Flores de Garrofé Raquel s/ Sumario, Incidente de Declinación de defensa p/ Triunfo Cooperativa de Seguros - Inconstitucionalidad y Casación, Corte de Justicia de San Juan, Sala Primera, 07/06/2011, Nº 4123, ID SAIJ FA11280116, disponible en [enlace].