Liberato Angel Washington c/ Caja Nacional de Ahorro y Seguro s/

Datos de identificación y cita

• Carátula: LIBERATO ANGEL WASHINGTON c/ CAJA NACIONAL DE AHORRO Y SEGURO s/ cobro de seguro
• Tribunal: CÁMARA NAC. DE APELACIONES EN LO CIVIL COMERCIAL FEDERAL
• Sala/Instancia: 03 / C
• Fecha: 1994-06-24
• Jurisdicción: C.A.B.A. (Federal)
• Fuero: Procesal-Civil-Comercial
• Magistrados: VÁZQUEZ - AMADEO - BULYGIN
• ID SAIJ: FA94030121
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-121-0304-9ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: seguro de vida colectivo contingencia: denuncia tardía de siniestro hechos clave: fallecimiento asegurado, denuncia por beneficiaria, falta de denuncia del tomador normas: arts. 46, 47, 118, 153 ley 17.418; art. 504 CC; art. 1198 CC doctrina: buena fe contractual, interpretación favorable al adherente, seguro social resultado: favorable al beneficiario parte favorecida: actor/beneficiario parte perjudicada: aseguradora (Caja Nacional de Ahorro y Seguro) fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

El actor, beneficiario de un seguro de vida colectivo contratado por su empleador (tomador), reclamó la indemnización tras el fallecimiento del asegurado. La aseguradora rechazó el pago argumentando que la denuncia del siniestro se realizó de forma tardía, imputando al beneficiario la pérdida del derecho por incumplimiento del art. 46 ley 17.418. El beneficiario demostró que el tomador no informó oportunamente a la aseguradora y que ella misma denunció el siniestro apenas tomó conocimiento.

Cuestión jurídica

Determinar si la falta de denuncia tempestiva del siniestro por parte del tomador puede imputarse al beneficiario con efecto de pérdida del derecho a indemnización (art. 47 ley 17.418), y si la denuncia efectuada por el beneficiario suple la omisión del tomador.

Decisión y resultado

Resultado: Favorable al actor (beneficiario). El tribunal revocó la sentencia de grado y admitió la demanda. Condenó a la Caja Nacional de Ahorro y Seguro a pagar la indemnización pactada más intereses. Fundamento: La denuncia del siniestro es una carga de informar, no una declaración de voluntad; puede ser realizada por un tercero. El beneficiario actuó diligentemente (carta documento del 5/11/1991) supliendo la omisión del tomador. No hubo incumplimiento culposo del art. 46, por lo que corresponde aplicar la eximente del art. 47 segunda parte (imposibilidad de hecho sin culpa). Además, el seguro colectivo es un contrato en favor de tercero (art. 504 CC) y el beneficiario tiene derecho propio contra el asegurador desde el siniestro (art. 153 ley 17.418).

Doctrina / criterio relevante

1. Naturaleza de la denuncia: La carga del art. 46 ley 17.418 es de informar, no de voluntad; no exige formalidades y puede cumplirse por un tercero (incluido el beneficiario).
2. Eximente de responsabilidad: Para aplicar la pérdida del derecho (art. 47 primera parte) debe mediar incumplimiento culposo o negligente; si el retardo obedece a imposibilidad de hecho sin culpa, opera la eximente (art. 47 segunda parte).
3. Seguro colectivo: Contrato en favor de tercero (art. 504 CC); el beneficiario es acreedor directo de la prestación desde el siniestro. Las cláusulas deben interpretarse con criterio tuitivo, buena fe (art. 1198 CC) y en caso de duda a favor del adherente. El seguro colectivo tiene carácter social, no lucrativo (satisfacción de interés público).

Señales para favorabilidad

• Favorable si se litiga como beneficiario/asegurado frente a una aseguradora que rechaza por denuncia tardía, especialmente si la omisión provino del tomador.
• Desfavorable si se litiga como aseguradora que pretende aplicar la pérdida del derecho por mora en la denuncia, salvo que se acredite culpa grave del beneficiario.
• Útil para: argumentar que la simple demora en la denuncia no acarrea automáticamente la pérdida del derecho, y que la carga de informar puede ser cumplida por el beneficiario supliendo al tomador.

Cita sugerida

LIBERATO ANGEL WASHINGTON c/ CAJA NACIONAL DE AHORRO Y SEGURO s/ cobro de seguro, CÁMARA NAC. DE APELACIONES EN LO CIVIL COMERCIAL FEDERAL, Sala 03/C, 24/06/1994, ID SAIJ FA94030121, disponible en https://www.saij.gob.ar/123456789-121-0304-9ots-eupmocsollaf.