Lloyds Bank Ltd. c/ S.C. eI. s/

Datos de identificación y cita

• Carátula: Lloyds Bank Ltd. c/ S.C. eI. s/ (sin especificar)
• Tribunal: CAMARA NACIONAL DE APELACIONES EN LO CONTENCIOSO ADMINISTRATIVO FEDERAL, Sala C
• Fecha: 22/08/2000
• Jurisdicción: C.A.B.A., Federal
• Fuero: CONSTITUCIONAL (Defensa del Consumidor)
• Magistrados: Jorge H. Damarco, Marta Herrera, María I. Garzón de Conte Grand
• Fuente: SAIJ - ID: FA00960101
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-101-0690-0ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: Defensa del Consumidor contingencia: Cláusulas abusivas en contratos bancarios hechos clave: contratos de adhesión, caja de ahorros, débito automático, cajas de seguridad, tarjeta de crédito normas: Ley 24.240 arts. 4, 37, 38, 45, 47; Dec. 1798/94 art. 38; Ley 25.065 arts. 6, 13, 14, 42, 46, 52; CN art. 42 doctrina: contratos de adhesión, parte débil, favor debilis, buena fe, deber de información resultado: CONFIRMA disposición de autoridad de aplicación parte favorecida: Consumidores / Autoridad de aplicación parte perjudicada: Lloyds Bank (entidad bancaria) fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

La Dirección Nacional de Comercio Interior, mediante Disposición 1025/99, declaró abusivas cláusulas de contratos tipo del Lloyds Bank (caja de ahorros, débito automático, cajas de seguridad, tarjeta de crédito Mastercard) por infringir el art. 37 de la Ley 24.240. Emplazó al banco a modificarlas o suprimirlas bajo apercibimiento de sanciones. El banco apeló; la Cámara confirmó.

Cuestión jurídica

Determinar si las cláusulas impugnadas constituyen términos abusivos que desnaturalizan obligaciones, limitan responsabilidad, restringen derechos del consumidor o amplían unilateralmente los del predisponente, en contratos de adhesión bancarios.

Decisión y resultado

Se confirma la Disposición 1025/99, rechazando los agravios del banco. Se declaran abusivas las cláusulas cuestionadas y se ordena su modificación/supresión. Costas al vencido (art. 68 CPCCN).

Doctrina / criterio relevante

• En contratos de adhesión, el consumidor solo tiene libertad de conclusión, no de configuración; el predisponente debe actuar con mayor rigor de buena fe y deber de información (art. 4 LDC, art. 42 CN).
• Son abusivas las cláusulas que: permiten modificar condiciones sin parámetros objetivos ni notificación previa; imponen cargas al consumidor por decisión unilateral del banco; excluyen responsabilidad por custodia; habilitan vía ejecutiva para deudas de tarjeta de crédito; renuncian anticipadamente a acciones judiciales; establecen modificación unilateral sin derecho a indemnización.
• La ley 25.065 (tarjetas de crédito) es de orden público y prohíbe cláusulas que habiliten ejecución directa o modificación unilateral.
• Principio favor debilis: rige la interpretación más favorable al consumidor.

Señales para favorabilidad

DESFAVORABLE para la entidad bancaria (parte apelante/perjudicada). FAVORABLE para los consumidores/usuario y para la autoridad de aplicación.
Señales clave: toda cláusula que amplíe derechos del predisponente o restrinja derechos del consumidor es presumiblemente abusiva; la falta de información objetiva y parámetros ciertos vicia la validez; la renuncia anticipada a derechos es ineficaz.

Cita sugerida

Lloyds Bank Ltd. c/ S.C. eI. s/, Cámara Nacional de Apelaciones en lo Contencioso Administrativo Federal, Sala C, 22/08/2000, SAIJ ID FA00960101, disponible en: https://www.saij.gob.ar/123456789-101-0690-0ots-eupmocsollaf