Manzur, Alberto c/ Cia. Argentina de Seguros la Estrella SA. s/ (SAIJ, 24/10/1995)

Datos de identificación y cita

Número/ID fuente: FA95130234
Carátula: MANZUR, ALBERTO c/ CIA. ARGENTINA DE SEGUROS LA ESTRELLA SA s/
Tribunal: CAMARA NACIONAL DE APELACIONES EN LO COMERCIAL, Sala D
Fecha: 1995-10-24
Jurisdicción: C.A.B.A.
Fuero: COMERCIAL
Ámbito: NACIONAL
Magistrados: ALBERTI (en disidencia), CUARTERO, ROTMAN
URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-432-0315-9ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: seguro colectivo contingencia: incapacidad total y permanente hechos clave: denuncia del siniestro, silencio del asegurador, rechazo extemporáneo normas: Ley 17418 arts. 56, 46 doctrina: silencio del asegurador como aceptación tácita, interpretación restrictiva de la cobertura resultado: mixto (mayoria desfavorable, disidencia favorable) parte favorecida: aseguradora (mayoría) parte perjudicada: asegurado (mayoría) fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

El actor denunció por telegrama el siniestro (incapacidad total y permanente) ante la aseguradora. El rechazo de cobertura fue comunicado por la compañía con posterioridad al vencimiento del plazo del art. 56 de la Ley 17418 (15 días). No se probó que la aseguradora hubiera solicitado información complementaria (art. 46).
Conflicto: Determinación del derecho a la cobertura pactada en el seguro colectivo.

Cuestión jurídica

¿Procede la acción judicial cuando la aseguradora no se pronuncia dentro del plazo legal sobre la denuncia del siniestro (silencio), y la incapacidad alegada no es total y permanente para cualquier actividad remunerativa?

Decisión y resultado

Por mayoría (Cuartero – Rotman): Rechazan la acción. Consideran que la cobertura exigía "invalidez total y permanente que impida desempeñar cualquier actividad remunerativa". La pericia médica acreditó que el actor solo estaba incapacitado para sus tareas habituales, no para toda actividad. Además, no se probó que la incapacidad fuera consecuencia de enfermedad o accidente (efectos de la vejez).
Disidencia (Alberti): Hace lugar a la demanda. Sostiene que la falta de pronunciamiento dentro del plazo importó aceptación del siniestro, y que la incapacidad total para las tareas habituales debe equipararse a la cobertura pactada.

Doctrina / criterio relevante

Mayoría: La cláusula de incapacidad total y permanente se interpreta restrictivamente: debe impedir toda actividad remunerativa, no solo la habitual.
Disidencia: El silencio del asegurador más allá del plazo legal (art. 56 L. 17418) produce aceptación tácita del derecho del asegurado; la incapacidad debe valorarse en el contexto laboral concreto.
Ambas posiciones coinciden en que la carga de la prueba del siniestro (existencia y causa) recae en el actor, y en que la aseguradora debe probar haber solicitado informes (art. 46) para evitar el silencio aceptativo.

Señales para favorabilidad

Desfavorable al asegurado (mayoría): Si en el caso posterior la póliza exige incapacidad para "cualquier actividad" y la prueba pericial muestra limitación solo para tareas habituales, este fallo perjudica al reclamante.
Favorable al asegurado (disidencia): Si la aseguradora no respondió dentro del plazo y no hubo pedido de informes, el silencio opera como aceptación tácita.
Mixto: Útil para argumentar ambas posturas según las pruebas concretas (tipo de incapacidad acreditada, conducta de la aseguradora).

Cita sugerida

MANZUR, ALBERTO c/ CIA. ARGENTINA DE SEGUROS LA ESTRELLA SA, Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala D, 24/10/1995, ID SAIJ: FA95130234, URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-432-0315-9ots-eupmocsollaf.

Resumen generado con IA a partir del texto del fallo. No es asesoramiento legal.