Milic, Juan Emilio c/ Provincia Seguros SA s/

Datos de identificación y cita

• Fuente: SAIJ | ID: FA20137332
• Carátula: Milic, Juan Emilio c/ Provincia Seguros SA s/ ordinario
• Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala D
• Fecha: 23/06/2020 | Jurisdicción: C.A.B.A. | Fuero: Comercial/Consumidor
• Magistrados: Garibotto, Heredia, Vassallo
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-233-7310-2ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: seguros materia: defensa del consumidor contingencia: rechazo de cobertura hechos clave: seguro de vida colectivo, cónyuge fallecida durante plazo de continuidad, carga probatoria del proveedor normas: LDC 53, LDC 37, CCCN 1092, LS 155 doctrina: favor debitoris, interpretación pro consumidor, deber probatorio del proveedor, relación de consumo en seguros resultado: favorable al actor parte favorecida: consumidor/asegurado parte perjudicada: aseguradora fuente: SAIJ FA20137332

Hechos y conflicto

El actor (Milic) contrató seguros de vida colectivo que amparaban a su cónyuge (cláusula adicional de cónyuges). Diagnosticada con enfermedad terminal, Milic solicitó su jubilación; se le informó que debía pedir la continuidad del seguro dentro de 90 días. Lo hizo, entregando la documentación al empleador para certificación. Durante ese plazo, la cónyuge falleció. La aseguradora rechazó la cobertura alegando inexistencia de seguro a la fecha del siniestro (el fallecimiento ocurrió antes de que se emitiera la "póliza de continuación"). El actor demandó por cumplimiento del contrato.

Cuestión jurídica

Si la muerte de la cónyuge ocurrida dentro del plazo de 90 días otorgado por la aseguradora para solicitar la continuidad del seguro colectivo se encontraba cubierta, o si operó la suspensión de cobertura por mora en el pago de primas y falta de formalización del trámite.

Decisión y resultado

Admitió la demanda. La Cámara confirmó la sentencia de primera instancia que ordenó a Provincia Seguros SA pagar las sumas reclamadas. Consideró que el actor cumplió con solicitar la continuidad dentro del plazo; que la aseguradora no acompañó las condiciones generales ni otra documentación (pese a su deber probatorio como proveedor - LDC 53), por lo que debe estarse a la prueba del actor; que la cláusula de plazo de 90 días persigue la continuidad, no la extinción del seguro, y que la LS 155 permite pacto en contrario (el que existía en la póliza). No hubo suspensión ni interrupción de cobertura.

Doctrina / criterio relevante

1. Relación de consumo en seguros: El contrato de seguro (aún colectivo) configura relación de consumo si intervienen un consumidor final y un proveedor (LDC 1, CCCN 1092). La Superintendencia de Seguros admitió la aplicación de la LDC 24240 a seguros.
2. Carga probatoria del proveedor (LDC 53): El proveedor debe aportar al proceso toda la prueba que obre en su poder. Si no lo hace, se tiene por válida la documentación del consumidor.
3. Regla favor debitoris (LDC 37): En caso de duda sobre cláusulas predispuestas (pólizas), debe interpretarse a favor del asegurado/consumidor y contra el predisponente. Las cláusulas de caducidad o pérdida de derechos se interpretan restrictivamente.
4. Plazo de continuidad en seguros colectivos: El plazo de 90 días otorgado por la aseguradora para solicitar la continuación del seguro (ante la jubilación) tiene por objeto la continuidad, no la extinción. Si el siniestro ocurre durante ese plazo y el asegurado ya inició el trámite, la cobertura se encuentra vigente.

Señales para favorabilidad

FAVORABLE (para el consumidor/asegurado). DESFAVORABLE (para la aseguradora/proveedor). El fallo refuerza:

• El deber de colaboración probatoria del proveedor (no presentar la póliza completa juega en su contra).
• La interpretación de cláusulas dudosas a favor del consumidor (favor debitoris).
• La vigencia de la cobertura durante plazos otorgados por la propia aseguradora para trámites de continuidad.
• La aplicación de la normativa consumeril al contrato de seguro.

Cita sugerida

Milic, Juan Emilio c/ Provincia Seguros SA s/ ordinario, Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala D, 23/06/2020, SAIJ FA20137332. URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-233-7310-2ots-eupmocsollaf