Monte, Luis Alberto. c/ Mapfre Cía de Seguros S.A. s/

Datos de identificación y cita

• Carátula: MONTE, LUIS ALBERTO c/ MAPFRE CÍA DE SEGUROS S.A. s/ COBRO DE SEGURO POR INCAPACIDAD
• Tribunal: TRIBUNAL SUPERIOR DE JUSTICIA - Sala Civil
• Fecha: 09/11/2015
• Jurisdicción: Neuquén
• Fuero: COMERCIAL
• Magistrados: Oscar E. Massei - Evaldo D. Moya
• ID SAIJ: FA15070210
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-012-0705-1ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: seguros contingencia: cobro de seguro por incapacidad hechos clave: incapacidad previa al distracto, omisión de entrega de póliza normas: Ley 17.418 arts. 46-47, Ley 24.240 arts. 37-65, Const. Nacional art. 14 bis, Resolución SSN 33.463 doctrina: principio pro homine, interpretación tuitiva del seguro colectivo, orden público consumeril resultado: favorable al actor parte favorecida: asegurado/trabajador parte perjudicada: aseguradora fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

Trabajador con 32 años de servicio en Loma Negra sufre cardiopatía coronaria grado III y limitación funcional de rodilla. Jubilado por invalidez con 66,14% de incapacidad total y permanente. Reclama a MAPFRE el pago del seguro de vida colectivo adicional contratado por su empleadora ($108.912,90). La aseguradora rechaza cobertura alegando: el actor renunció antes de la determinación de incapacidad, no denunció el siniestro durante vigencia del seguro, y no cumplió las condiciones de la póliza. La Cámara confirma el rechazo.

Cuestión jurídica

¿Corresponde la cobertura del seguro de vida colectivo por incapacidad total y permanente del trabajador, cuando la incapacidad se originó durante la vigencia de la relación laboral, el empleador conocía el estado de salud pero no denunció el siniestro a la aseguradora, y esta no entregó copia de la póliza ni certificado de incorporación al asegurado?

Decisión y resultado

Favorable al actor. El TSJ Neuquén revoca la sentencia de Cámara, hace lugar a la demanda y condena a MAPFRE a pagar $108.912,30 más intereses desde el 28/05/2007 (tasa promedio BPN hasta 1/1/2008, luego tasa activa mensual). Costas a la demandada vencida.

Doctrina / criterio relevante

1. El seguro colectivo de vida adicional tiene finalidad tuitiva y naturaleza alimentaria (seguridad social).
2. La aseguradora debe entregar certificado de incorporación (Res. SSN 33.463 art. 25.3.1).
3. La falta de entrega de póliza al asegurado impide exigirle cargas que no conoce.
4. El empleador/tomador que conoce la incapacidad debe comunicar el siniestro al asegurador.
5. La Ley 24.240 (orden público, art. 65) impone interpretación más favorable al consumidor/asegurado.
6. Principio pro homine e in dubio pro justicia socialis: ante la duda, debe estarse a la norma más favorable al trabajador.

Señales para favorabilidad

FAVORABLE para el asegurado/trabajador que reclama cobertura de seguro de vida por incapacidad, especialmente cuando: (a) la incapacidad se originó durante la vigencia de la relación laboral, (b) el empleador conocía el estado de salud, (c) la aseguradora no entregó póliza ni certificado de incorporación. DESFAVORABLE para aseguradoras que pretenden excluir cobertura basándose en formalidades o cláusulas restrictivas cuando el riesgo se concretó durante la vigencia del seguro.

Cita sugerida

MONTE, Luis Alberto c/ MAPFRE Cía. de Seguros S.A. s/ Cobro de Seguro por Incapacidad, TSJ Neuquén, Sala Civil, 09/11/2015, ID SAIJ: FA15070210.