Vazquez Yani c/ Banco Santander Rio SA s/ Ordinario c/ s/

Datos de identificación y cita

• Carátula: VÁZQUEZ YANI C/ BANCO SANTANDER RÍO S.A. S/ ORDINARIO
• Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala B
• Fecha: 25/06/2021
• Magistrados: Díaz Cordero, Ballerini
• ID SAIJ: FA21130854
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-458-0311-2ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

derecho bancario, responsabilidad del banco, información crediticia, BCRA, recategorización obligatoria, teoría de los actos propios, carga de la prueba, LDC 53, deudor, riesgo crediticio, favorable al consumidor.

Hechos y conflicto

El banco demandado informó incorrectamente al BCRA la situación crediticia del actor, cambiando su categoría sin cumplir los requisitos de la normativa de recategorización obligatoria. La actora reclamó por los daños derivados de esa información errónea. El banco no acreditó que existieran dos entidades informando en contra del actor, ni que la deuda representara el 40% del total de sus acreencias. Además, actuó de modo contradictorio: clasificó mal al actor y luego dejó de hacerlo sin explicación, violando la teoría de los actos propios.

Cuestión jurídica

Determinar si el banco es responsable por la incorrecta información crediticia cursada al BCRA, aplicando la normativa de recategorización obligatoria y las reglas sobre carga de la prueba (LDC 53).

Decisión y resultado

Se confirma la sentencia de grado que responsabilizó al banco. Resultado desfavorable para el banco, favorable para el actor. El tribunal rechazó la defensa de la entidad basada en la recategorización obligatoria, pues no se cumplían sus requisitos mínimos. Tampoco se justificó la modificación de la clasificación crediticia.

Doctrina / criterio relevante

1. La aplicación de la recategorización obligatoria exige tres requisitos concurrentes: (i) dos entidades informen en contra del deudor, (ii) al menos un nivel de diferencia en la clasificación, (iii) esa deuda represente el 40% del total. 2. Rige la teoría de los actos propios: no puede convalidarse un proceder contradictorio e incompatible con una conducta anterior. 3. La carga de la prueba corresponde al banco (art. 53 LDC), que debe acreditar que su proceder fue legal.

Señales para favorabilidad

• Favorable para un actor-consumidor cuyos datos crediticios fueron mal informados por el banco, especialmente si el banco no prueba los requisitos de la normativa.
• Desfavorable para bancos demandados que pretendan ampararse en la recategorización obligatoria sin acreditar sus presupuestos o que actúen de modo contradictorio.
• Mixto si solo se discute un incumplimiento formal menor o si el actor no puede probar daños.

Cita sugerida

Vázquez Yani c/ Banco Santander Río S.A. s/ Ordinario, CNCom., Sala B, 25/06/2021, ID SAIJ FA21130854. Disponible en: https://www.saij.gob.ar/123456789-458-0311-2ots-eupmocsollaf