American Express Argentina SA c/ Tobal, David Alejandro s/Ordinario c/ s/

Datos de identificación y cita

• Carátula: AMERICAN EXPRESS ARGENTINA SA C/ TOBAL, DAVID ALEJANDRO S/ORDINARIO
• Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala E
• Fecha: 10/06/2021
• Magistrados: Bargalló, Monclá, Sala
• Jurisdicción: C.A.B.A. | Fuero: Comercial | Ámbito: Nacional
• ID SAIJ: FA21130834 | URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-438-0311-2ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

• Materia: Tarjeta de crédito – Cobro de saldo deudor – Defensa del consumidor
• Contingencia: Revocación de sentencia condenatoria – Rechazo de demanda
• Hechos clave: Compra frustrada – Anulación por consumidor – Fax de cancelación – Cargo no reconocido – AMEX pagó al comercio sin verificar
• Normas: CCCN 9, 10, 961; LDC 37; CPCC 377
• Doctrina: Carga de la prueba dinámica – Protección al consumidor – Duda a favor del débil jurídico
• Resultado: Desfavorable para American Express; favorable para el consumidor
• Parte favorecida: Tobal (demandado/consumidor)
• Parte perjudicada: American Express (actora/emisora de tarjeta)
• Fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

El demandado concurrió a un comercio para comprar un proyector, pero anuló la compra por el alto costo. Siguiendo instrucciones de AMEX, envió fax de cancelación con copia de factura. A pesar de ello, AMEX liquidó los consumos basándose solo en la versión del comercio e inició demanda por saldo deudor. El consumidor impugnó los cargos y asistió dos veces al domicilio de la demandada.

Cuestión jurídica

¿Corresponde la condena al pago del saldo deudor cuando el consumidor anuló la compra siguiendo el procedimiento indicado por la administradora y ésta no probó suficientemente la existencia del crédito?

Decisión y resultado

Revocar la sentencia apelada y rechazar la demanda, absolviendo al demandado (Tobal). Costas a la actora vencida.

Doctrina / criterio relevante

1. La administradora de la tarjeta debe probar la existencia del crédito reclamado (CPCC 377; doctrina de la carga probatoria dinámica).
2. La relación de consumo impone a la proveedora obrar con máximo cuidado y previsión (CCCN 9, 10, 961).
3. Ante duda razonable sobre los cargos, debe resolverse a favor del consumidor (LDC 37).
4. La antigüedad de la relación contractual sin inconvenientes (13 años) es un indicio adicional de credibilidad del consumidor.

Señales para favorabilidad

• Favorable para el consumidor demandado en un reclamo de cobro de saldo deudor cuando: (a) el usuario siguió el procedimiento de cancelación indicado por la administradora, (b) impugnó los cargos a tiempo, (c) no se probó la deuda, y (d) existe duda sobre la legitimidad de los consumos.
• Desfavorable para la emisora de tarjeta/tarjeta de crédito si no acredita fehacientemente el crédito y no puede desvirtuar el cumplimiento del consumidor.

Cita sugerida

AMERICAN EXPRESS ARGENTINA SA c/ TOBAL, David Alejandro s/Ordinario, CNCom., Sala E, 10/06/2021, SAIJ FA21130834.