FRABOSCHI, Julio Ignacio c/ CITIBANK NA s/

Datos de identificación y cita

• Carátula: FRABOSCHI, Julio Ignacio c/ CITIBANK NA s/ DAÑOS Y PERJUICIOS
• Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil, Sala H
• Fecha: 17/03/2003
• Jurisdicción: C.A.B.A., Nacional
• Fuero: Civil - Comercial
• Magistrado: Juez Gauna (vocal único)
• ID SAIJ: FA03020033
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-330-0203-0ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

daños y perjuicios responsabilidad bancaria apertura irregular de cuenta corriente documentación apócrifa omisión de verificación comunicación A 3075 BCRA culpa civil negligencia carga de la prueba pericia caligráfica actor favorecido fallo favorable a damnificado fuente SAIJ

Hechos y conflicto

Un tercero abrió una cuenta corriente a nombre del actor utilizando documentación apócrifa. El banco demandado no verificó la veracidad de los datos del solicitante, pese a contar con medios para hacerlo. Como consecuencia, el actor fue condenado en un juicio ejecutivo y debió iniciar una acción penal para demostrar el fraude.

Cuestión jurídica

Determinar si el banco es responsable por los daños causados al actor debido a su omisión en verificar los datos del solicitante de la cuenta corriente (apertura irregular con documentación falsa).

Decisión y resultado

Falló favorablemente al actor. El banco debe responder por las consecuencias dañosas de su accionar omisivo y negligente. Ratifica la responsabilidad de la entidad bancaria, desestimando la defensa basada en la falta de pericia caligráfica (no era prueba determinante para eximir responsabilidad).

Doctrina / criterio relevante

• La Comunicación "A" 3075 del BCRA impone a los bancos el deber de asegurarse sobre la solvencia moral y material de los titulares de cuentas corrientes y verificar la exactitud de los datos del solicitante.
• El incumplimiento de ese deber de verificación constituye una grave omisión que genera responsabilidad civil (arts. 512 y 1109 CC).
• La falta de producción de prueba pericial caligráfica no desvirtúa la responsabilidad del banco, pues no puede presumirse que dicha prueba hubiera resultado favorable a la entidad.

Señales para favorabilidad

Señales positivas para el damnificado (actor): el fallo aplica un estándar riguroso de responsabilidad bancaria por apertura irregular de cuentas. Es FAVORABLE para quien sufrió daños por falta de verificación de datos. Es DESFAVORABLE para entidades bancarias demandadas por negligencia en controles de identidad.

Cita sugerida

FRABOSCHI, Julio Ignacio c/ CITIBANK NA s/ DAÑOS Y PERJUICIOS, CNCivil, Sala H, 17/03/2003, ID SAIJ: FA03020033, disponible en https://www.saij.gob.ar/123456789-330-0203-0ots-eupmocsollaf