Godoy, Raul c/ Caja de Seguros SA s/

Datos de identificación y cita

• Fuente: SAIJ
• ID fuente: FA12130483
• Carátula: GODOY, RAUL c/ CAJA DE SEGUROS SA s/ ordinario
• Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala C
• Fecha: 5 de junio de 2012
• Jurisdicción: C.A.B.A.
• Fuero: Comercial (materia: seguros)
• Magistrados: Villanueva - Machin
• URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-384-0312-1ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: seguros contingencia: seguro colectivo hechos clave: enfermedad vigencia contrato, incapacidad determinada después, cambio de aseguradora, denuncia tardía, prescripción normas: Ley 17.418 art. 3 doctrina: siniestro por enfermedad durante vigencia, incapacidad como presupuesto del reclamo, caducidad requiere rechazo expreso resultado: favorable al asegurado parte favorecida: actor parte perjudicada: aseguradora demandada fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

Empleado demandó a la aseguradora contratada por su ex empleadora por incapacidad derivada de enfermedad. La enfermedad fue detectada durante la vigencia del contrato de seguro colectivo. El empleador luego cambió de aseguradora. La demandada opuso prescripción, caducidad por denuncia tardía y negó cobertura argumentando que la incapacidad se declaró después de finalizado el contrato.

Cuestión jurídica

1. ¿Responde la aseguradora por enfermedad ocurrida durante la vigencia del contrato, aunque la incapacidad se determine después?
2. ¿El plazo de prescripción corre desde la enfermedad o desde la determinación de la incapacidad?
3. ¿Opera la caducidad si la aseguradora no rechazó expresamente la denuncia tardía?

Decisión y resultado

Se confirma la sentencia de primera instancia que hizo lugar a la demanda. La aseguradora demandada debe indemnizar. Rechazo de todas las defensas (prescripción, caducidad, falta de cobertura). Costas a la demandada vencida.

Doctrina / criterio relevante

• Siniestro: Se produce cuando la enfermedad afecta el interés asegurable durante la vigencia del contrato, no cuando se declara la incapacidad. La determinación extrajudicial de la incapacidad solo da certidumbre, pero no configura el siniestro.
• Prescripción: El dies a quo es la fecha en que se determina la incapacidad (29.4.03), no la enfermedad. Sin incapacidad no hay derecho al reclamo.
• Caducidad por denuncia tardía: Requiere que el asegurador rechace expresamente el derecho con fundamento en esa omisión; el silencio implica renuncia tácita a la sanción.
• Cambio de aseguradora: La nueva aseguradora no puede asumir riesgos ya producidos; el contrato con ella sería nulo por aplicación del art. 3 Ley 17.418.

Señales para favorabilidad

Favorable al asegurado/beneficiario que reclama por incapacidad derivada de enfermedad ocurrida durante la vigencia de un seguro colectivo, aunque la incapacidad se determine después y el contrato haya finalizado. Desfavorable para la aseguradora que pretende eximirse por cambio de aseguradora, prescripción o caducidad sin rechazo expreso.

Cita sugerida

Godoy, Raúl c/ Caja de Seguros SA s/ ordinario, CNCom., Sala C, 05/06/2012, SAIJ FA12130483, disponible en https://www.saij.gob.ar/123456789-384-0312-1ots-eupmocsollaf