Hernandez, Lidia c/ Nación Seguros de Vida SA s/ (SAIJ, 16/05/2023)

Datos de identificación y cita

Carátula: Hernandez, Lidia c/ Nación Seguros de Vida SA s/ ordinario
Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala A
Fecha: 2023-05-16
Magistrados: Uzal - Chomer - Kolliker Frers
Jurisdicción: CABA | Fuero: Comercial-Laboral-Civil
ID SAIJ: FA23130609 | URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-906-0313-2ots-eupmocsollaf

Hechos y conflicto

Esposa de gendarme (adherente a seguro colectivo) denunció incapacidad (cáncer de laringe, Mal de Chagas, hipoacusia, depresión). Denunció tempestivamente al empleador (tomador), pero la aseguradora recibió la notificación más tarde y rechazó cobertura argumentando que la incapacidad se consolidó durante una segunda póliza que solo cubría muerte. Pretensión: pago de la prestación por incapacidad.

Cuestión jurídica

¿El plazo de 15 días del art. 49 LS corre desde la denuncia al tomador (empleador) o desde que la aseguradora la recibe?
¿Debe considerarse que la incapacidad se originó durante la vigencia del primer seguro (que cubría incapacidad) a pesar de no tener fecha cierta de inicio?

Decisión y resultado

Resultado: Favorable a la actora (Hernandez).
El tribunal admitió la demanda ordenando a Nación Seguros de Vida SA el pago de la indemnización por incapacidad total y permanente.
Fundamento:

La denuncia al tomador es suficiente para el cómputo del plazo de 15 días (LS 49). La demora del tomador no perjudica al asegurado.
Por aplicación del principio pro consumidor (LS 56) y dado que la aseguradora no requirió pruebas para descartar el origen durante la primera póliza, debe presumirse que la incapacidad se originó en ese período (enfermedades de evolución lenta).

Doctrina / criterio relevante

Denuncia al tomador: La comunicación tempestiva al empleador (tomador) es válida para iniciar el plazo de aceptación tácita (art. 49 LS).
Presunción de cobertura: Cuando la fecha de inicio de la enfermedad es indeterminada y la evolución es progresiva, el asegurado-consumidor goza de la presunción de que el siniestro ocurrió durante la vigencia del seguro que cubría el riesgo (arts. 56 LS y Ley de Defensa del Consumidor).
Onerosidad probatoria: La aseguradora que no solicita mayores explicaciones sobre el origen de la dolencia (LS 56) no puede luego oponer la falta de cobertura.

Señales para favorabilidad

Favorable al asegurado/consumidor.
Desfavorable a la aseguradora (obligada a pagar pese a denuncia tardía recibida por ella).
Útil para casos: donde el tomador retrasa la transmisión de la denuncia; enfermedades de desarrollo lento; aplicación del principio pro consumidor en seguros.

Cita sugerida

Hernandez, Lidia c/ Nación Seguros de Vida SA s/ ordinario, CAMARA NACIONAL DE APELACIONES EN LO COMERCIAL, Sala A, 16/05/2023, SAIJ FA23130609.

Resumen generado con IA a partir del texto del fallo. No es asesoramiento legal.