Rossen, Bárbara Laura c/ Banco de la Ciudad de Buenos Aires s/ (SAIJ, 27/02/2009)

Datos de identificación y cita

Carátula: Rossen, Bárbara Laura c/ Banco de la Ciudad de Buenos Aires s/ ordinario
Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Comercial, Sala C
Fecha: 27/02/2009
Jurisdicción: C.A.B.A. (Nacional)
Fuero: Comercial (CONSTITUCIONAL según metadatos, aunque el contenido es comercial/consumidor)
Magistrados: José Luis Monti, Bindo Caviglione Fraga, Juan Manuel Ojea Quintana
Fuente: SAIJ - ID: FA09989463
URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-364-9899-0ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: responsabilidad bancaria contingencia: estafa con tarjetas mellizas hechos clave: divulgación de PIN por engaño, extracciones que superaron límite diario, 114 damnificados normas: arts. 902, 1109, 1113 CC; Ley 24.240 (defensa del consumidor); Comunicaciones BCRA A 3323, A 3682, A 4272 doctrina: responsabilidad agravada del banco, obligación de seguridad, deber de extremar recaudos resultado: se confirma condena, se modifica tasa de interés parte favorecida: actora (consumidora) parte perjudicada: Banco de la Ciudad de Buenos Aires fuente: SAIJ FA09989463

Hechos y conflicto

La actora sufrió extracciones indebidas de su caja de ahorro mediante tarjetas de débito "mellizas", luego de que terceros la engañaran para divulgar su clave PIN (contraseña de seguridad). El banco demandado alegó culpa de la víctima y que había advertido sobre no revelar la clave. Quedó probado que: (i) hubo 114 damnificados en la misma causa penal; (ii) las extracciones superaron el límite diario de $1.800 que tenía la actora; (iii) las recomendaciones del banco fueron posteriores al hecho.

Cuestión jurídica

Determinar si el banco es responsable por las extracciones realizadas mediante tarjetas mellizas, a pesar de que la actora divulgó su PIN por engaño de terceros.

Decisión y resultado

Resultado: Favorable a la actora. Se confirma la condena al banco a restituir $6.305, pero se modifica la tasa de interés: se aplica la tasa activa del Banco de la Nación Argentina para operaciones de descuento a 30 días (doctrina del plenario "S.A. La Razón s/ quiebra"). Costas de alzada al banco vencido.

Doctrina / criterio relevante

Responsabilidad agravada del banco: por su condición de profesional (art. 902 CC), debe extremar recaudos de seguridad, no puede medirse con estándar de neófito.
Obligación de seguridad: el banco debe garantizar la inviolabilidad del sistema informático (tarjeta, PIN, software). La confianza del cliente exige un sistema seguro.
La divulgación del PIN por engaño no exime al banco si éste no dispuso medios para evitar la operatoria con tarjetas mellizas (superación del límite diario y existencia de 114 casos similares evidencian negligencia).
Aplicación de la Ley de Defensa del Consumidor (Ley 24.240) y normativa BCRA sobre seguridad informática (Comunicaciones A 3323, A 3682, A 4272).

Señales para favorabilidad

Favorable para consumidores que hayan sufrido extracciones no autorizadas mediante fraudes con tarjetas (mellizas, clonación, phishing), incluso si divulgaron su clave por engaño, siempre que el banco no demuestre haber extremado recaudos.
Desfavorable para bancos: la mera advertencia genérica al cliente no exime de responsabilidad; deben implementar sistemas que impidan superar límites diarios y detectar patrones de fraude masivo.
Aplicable también cuando la entidad no acredita haber adoptado medidas de seguridad antes del hecho y existen múltiples damnificados.

Cita sugerida

Rossen, Bárbara Laura c/ Banco de la Ciudad de Buenos Aires s/ ordinario, CNCom., Sala C, 27/02/2009, SAIJ FA09989463, disponible en https://www.saij.gob.ar/123456789-364-9899-0ots-eupmocsollaf

Resumen generado con IA a partir del texto del fallo. No es asesoramiento legal.