Sein y Cia. S.a.i.c. c/ Caja Nacional de Ahorro y Seguro C.n.a.s. s/ (SAIJ, 17/02/1989)

Datos de identificación y cita

Carátula: SEIN Y CIA. S.A.I.C. c/ CAJA NACIONAL DE AHORRO Y SEGURO s/ cobro
Tribunal: Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil Comercial Federal, Sala II (Letra C)
Fecha: 17/02/1989
Jurisdicción: C.A.B.A. – Fuero Comercial – Ámbito Federal
Magistrados: Guillermo R. Quintana Terán, Eduardo Vocos Conesa, Marina Mariani de Vidal
ID SAIJ: FA89030066
URL: https://www.saij.gob.ar/123456789-660-0309-8ots-eupmocsollaf

Tags para análisis posterior

materia: seguro colectivo contingencia: falta de legitimación hechos clave: endoso a favor del principal, ausencia de consentimiento del asegurado normas: no citadas expresamente doctrina: distinción riesgo/riesgo asegurado; derecho directo del miembro del grupo resultado: desfavorable para el actor parte favorecida: Caja Nacional de Ahorro y Seguro parte perjudicada: SEIN y Cía. fuente: SAIJ

Hechos y conflicto

SEIN y Cía. (tomador de un seguro colectivo) reclamó a la Caja Nacional de Ahorro y Seguro el pago de indemnizaciones por fallecimiento o incapacidad de miembros del grupo, invocando un endoso que establecía que el capital se abonaba al principal (tomador) y que la Caja quedaba exenta. La Caja se opuso alegando falta de legitimación del tomador para reclamar el beneficio.

Cuestión jurídica

¿Tiene el tomador de un seguro colectivo legitimación para reclamar judicialmente el pago de la indemnización, cuando el endoso solo prevé un mecanismo técnico de liquidación pero no transfiere el derecho sustancial del asegurado?

Decisión y resultado

No. La Cámara rechazó la acción de SEIN y Cía. Consideró que en los seguros colectivos el derecho al beneficio nace directamente en cabeza del asegurado o su beneficiario, y el tomador carece de legitimación para hacerlo valer sin consentimiento expreso de aquéllos. El endoso invocado solo era un expediente técnico, no una cesión del derecho. Al no haberse acreditado consentimiento de los asegurados, el reclamo del tomador era improcedente.

Doctrina / criterio relevante

Distinción riesgo / riesgo asegurado: El “riesgo” es la posibilidad genérica de un evento dañoso; el “riesgo asegurado” requiere su concreta individualización objetiva y subjetiva según póliza y ley.
Derecho directo del miembro: En seguros colectivos, cada miembro (o su beneficiario) es titular del interés asegurable y posee acción directa contra el asegurador desde la ocurrencia del siniestro.
Tomador sin legitimación: El tomador no puede demandar el pago del beneficio a menos que cuente con consentimiento expreso del asegurado; un endoso que meramente canaliza el pago no transfiere el derecho sustancial.

Señales para favorabilidad

Este fallo es desfavorable para quien pretenda como tomador reclamar directamente la indemnización de un seguro colectivo sin acreditar el consentimiento de los asegurados o beneficiarios. Es favorable para la aseguradora que se oponga a dicho reclamo, especialmente si la póliza o endoso no contiene una cesión clara y expresa del derecho al tomador.

Cita sugerida

SEIN Y CIA. S.A.I.C. c/ CAJA NACIONAL DE AHORRO Y SEGURO s/ cobro, Cámara Nacional de Apelaciones en lo Civil Comercial Federal, Sala II, 17/02/1989, SAIJ FA89030066. URL: [enlace]

Resumen generado con IA a partir del texto del fallo. No es asesoramiento legal.